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用科學做慈善
慈善捐款不一定能幫助窮人，利用科學方法了解每一分錢的效益，才能把愛心發揮到最大！
撰文／卡爾蘭（Dean Karlan）
翻譯／鍾樹人
沒有錢，你就沒有辦法賺錢。這就是微型貸款（microloan）背後的想法，很符合直覺，也很能激勵人心。微型貸款在1990年代開始興盛，成為幫助窮人脫離貧窮的一種方法。銀行不會以傳統方式貸款給窮人，但小額貸款的風險比較低，能協助創業者開啟小型事業。經濟學家尤努斯（Muhammad Yunus）和孟加拉的鄉村銀行（Grameen Bank），為這項創新找到了建立規模的方法，因此獲得2006年諾貝爾和平獎。
105 公教貸款
問題在於，雖然微型貸款確實有其優點，最近的證據卻顯示，他們的收入、家庭和食物支出，平均來說並沒有增加，而這些是財務健全的關鍵指標。 微型貸款受人推崇了20年以上，借貸也頗為慷慨，卻仍無法助人脫離貧窮，這凸顯了我們在對抗貧窮計畫中缺乏證據。例如，美國民眾一年的慈善捐款達3350億美元，但多數人在捐款時都是一時衝動，或是因朋友推薦，而不是因為他們掌握了證據知道自己捐款能行善。慈善事業也經常捐錢給一些計畫，但並不知道這些計畫是否成功。
幸運的是，我們活在巨量資料的時代：以往做決定是依賴直覺，現在可以根據扎實的證據。最近幾年105 公教貸款，社會科學家已經開始運用巨量資料的工具，想破解何者有效、何者無效之類的難題。他們的目標是把慈善事業變成一門科學，把錢捐給能提出有力證據證明其效益的計畫。
我在1992年得知微型貸款，原本只是想從避險基金的職涯中稍微轉換跑道。當時我22歲，在薩爾瓦多最大的一家微型貸款機構實習，我很訝異他們對於客戶（通常是女性）所得到的效益和當地的經濟狀況所知甚少。
他們知道很多客戶會再回來申請貸款，並且把維繫客戶視為自己成功的證明。客戶如果覺得這沒有幫助，為何還會繼續借錢呢？但微型貸款機構並沒有真正的證據能證明，這些貸款正在幫助這些女性的家庭脫離貧窮。當我問到有關影響力的證105 公教貸款據時，我只看到一份馬虎的問卷調查。我不禁想：如果客戶的生意沒有持續成長，一直借錢或許不是件好事。真正的成功是提供一次貸款給需要幫助的人，一段時間後，借款人的狀況已穩定到不需再次借錢。
這個大型非政府組織引進大筆補助來幫助窮人，卻沒有認真評估他們的努力是否奏效。營利事業會有基準可以知道自己的績效，但大多數捐獻者不習慣詢問慈善機構捐款的下落。有時他們會問有多少比例的金額屬於管理費用，但這個數字通常沒105 公教貸款有意義。我們該問的是這真的能有效改善貧窮嗎？貸款信貸代辦費用大約是多少@房屋轉增貸款,個人信貸,負債
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房屋貸款代辦周小川G20講了十件事：涉及股本市場住房貸款等 北京新浪網 (2016-02-26 13:12) 分享| 分享至新浪微博 分享至facebook 分享至PLURK 分享至twitter 友善列印
罕見！ 周小川上午說了10件事， 句句震撼
G20財長和央行行長會議今日正式召開。在記者會上，中國人民銀行行長周小川全面發聲，連說10件大事，對中國經濟、住房、利率等，談了自己的看法：
關於中國經濟
● 中國經濟結構和質量正在改善，經濟基本面依然強勁，中國的高儲蓄率將轉化為投資。
關於貨幣政策
● 中國仍有一定的貨幣政策空間和多種貨幣政策工具。中國仍然保持高貿易順差和低通脹，人民幣不具備長期貶值空間。
關於財政政策
● 中國繼續實施穩健的宏觀政策，中國財政政策更加積極，赤字增加。
關於住房
● 個人住房加槓桿的邏輯是對的，住房貸款應有大力發展的階段。我國個人住房貸款在銀行總貸款中的比重偏低，很多國家佔總貸款比例為40-50%，中國大概在百分之十幾左右，銀行也覺得個人住房貸款相對比較安全。
關於利率
● 利率政策要起到更重要的作用，利率信號要清晰。要逐漸建立利率走廊，目前正在建立之中。中國反對利用競爭性貨幣貶值來提振出口。
關於債務
● 中國政府高度關注債務問題。債務比GDP目前比例偏高且繼續增長，需保持高度警惕。
關於股本市場
● 中國有強烈的願望讓股本市場有很好的發展。中國股本融資市場還不夠成熟，雖有強烈發展願望，但是不能拔苗助長。
關於金融監管
● 宏觀審慎政策框架的執行並不一定要求監管體制改革。中國的金融監管體制在危機中也會表現出令人不滿意的地方。中國的金融監管體制有做出調整的壓力，目前正在研究之中。要防止系統性重要金融機構對全球各市場的風險傳導。
關於外匯儲備
● 中國外匯儲備會保持在合理適度水平。人民幣匯率的市場短期波動將向經濟基本面回歸。
關於G20
● 全球經濟復甦依然緩慢且不平衡，G20將討論全球經濟和政策考量，將加強協調以促進全球復甦。
綜合央視、新京報、同花順
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